反诈进行时 | 汇款回国遭冻结？远离换汇非法交易，私人换汇或被判定为“涉诈人群”

陈某常年生活在福清，2023年12月初，在巴布亚新几内亚经营超市的陈某家人同国内的义乌供货商交易，便将钱转账到陈某的农行账户，让陈某帮忙转给义乌供货商。到了12月30日左右，陈某发现自己的农业银行卡被冻结。原来是国外的家人是通过地下钱庄进行换汇转账，而地下钱庄将诈骗的钱混入其中造成了银行卡被冻结，后陈某退15万人民币给对方受害人。

此外，陈某的朋友林某也因此遭受牵连。陈某因欠林某12万元钱，便叫国外的家人帮忙还钱，结果陈某家人又通过地下钱庄给林某转了两笔钱，分别为4万元和4.7万元，造成林某银行卡被冻结，还被公安机关取保候审，并退还涉案资金8.7万。

地下钱庄属于非法金融机构，是指不法分子以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、外汇买卖、吸收存款、发放贷款、资金支付结算等违法犯罪活动的组织。

一、非法汇兑型地下钱庄。指通过境内与境外两个相对独立环节，各自完成人民币和外币循环，开展资金对冲的非法组织。资金运作中人民币没有流出境外，外汇也没有流入境内。例如，境内某人想将钱汇到境外时，把人民币交给地下钱庄，地下钱庄境内方通知境外合伙人按照汇率将相应金额的外币汇入境外指定账户。

二、非法结算型地下钱庄。指通过设立空壳公司，利用所控制的账户协助单位提取账户类或票据类的资金，按比例收取手续费的非法组织。主要包括：单位账户提现；信用卡套现；票据兑现等。其特点在于通过大量中间环节，经过频繁转账，模糊资金来源与去向，逃避监测，最终提现或存入私人账户。

三、非法存贷型地下钱庄。指从事非法吸收存款、发放贷款等活动的非法组织。通常采取高息揽存、高利放贷等方式运作，在各地常以标会、互助会等形式出现，主要集中在民营经济较为发达的地区。

一是助长犯罪活动。地下钱庄不受监管，成为走私、贩毒、贪污腐败等违法犯罪的主要结算工具，一旦形成规模，极大危害国家经济金融稳定、扰乱金融秩序、损害社会公共安全。

二是参与地下钱庄的个人和组织可能被追究法律责任。根据我国法律规定，在国家规定的交易场所以外非法买卖外汇，是一种违法行为，不受国家法律保护，除极易给自己造成经济损失外，还可能受到警告、没收违法所得、罚款等处罚。情节严重的，还要被依法追究刑事责任。

三是减少国家税收。地下钱庄为众多企业提供了资金外逃的地下通道，企业将应纳税收入转移至境外，偷逃税款，给国家税收造成损失。特别是当前一些企业通过非法结算型地下钱庄将对公账户的资金转入个人账户，然后通过制造虚假单据来达到偷税、漏税的目的，致使国家税款严重流失。